社会保障卡

1、医保卡外借后果很严重

医保卡里的余额每个月在增加，但因为使用限制前期储蓄性质较强，有的人就觉得医保卡里钱放着没用，不如拿去给家人买药，这样能行吗？

湖北市民黄先生吃过了个“闷亏”。去年他投保了一重大疾病险，当年10月，黄先生被查出患甲状腺癌，在办理赔时，保险公司查到他的医保卡在2012年-2014年有多次肺炎、支气管炎等住院记录。

黄先生称，他本人在2012年-2014年间根本没有住过院，但是医保卡借给亲戚用过，他记不清了。但法院判定他隐瞒病史，保险公司拒赔。

还有一个朋友不到30岁，是家里的顶梁柱，爱人也没工作，就想给自己买份保险，给家庭一些保障，据他说：也没住院史，也没看过啥病，但还是被保险公司拒保了。

去核保部核查，结果是因为客户的医保卡在这三年一直在进行糖尿病的治疗，朋友说他自己没有糖尿病，是他的妈妈用他的医保卡买药治疗，这个没办法，公司给出的结果就是拒保，客户从此与保险无缘。

如果用你的医保卡给家里人买了一些感冒药，维生素，跌打损伤膏，影响不大；

如果家人拿你的医保卡买的是治疗甲状腺结节、乙肝、冠心病等疾病的药或家人拿你的医保卡看的是以上疾病，那么影响很严重。因为这类的“病史”会直接影响保险公司的核保和理赔结论。

2、医保卡外借对买保险的影响

都知道购买商业保险不光你有钱就行，你的身体健康状况同样要达到保险公司的承保标准才行，但对于现在网红的“相互保”是不是也是同样的标准呢？

相互保险，它的本质还是保险，不是慈善，所以对于承保的人群的健康要求和其它商业险是一个标准，据统计加入相互保的人有62.5%此前没买过商业健康保障。所以这也给相互保将来的经营带来了巨大的风险。

因为支付宝上面的投保流程都是消费自主操作，简单评估几个健康告知问题就可以投保成功，会造成很多加入的人不诚信，他们可能会带病投保。这样发病率就会增加，每个人承担的金额就会增加。没有病的人是不是能承受帮人的成本。

医保卡外借，不仅会影响购买保险，更主要会影响理赔，很多理赔纠纷往往出现在这里。

保险公司在收到客户报案后，会有核赔的人员进行审核，在审核的过程中，会根据医保医疗记录来作为理赔的参考。

如果小王同学投保了一份医疗险，半年后由于肾炎住院，1个月后出院进行报销。保险公司根据医保记录发现，小王同学过去两年内一直购买治疗肾炎的药物，不排除小王在投保时故意隐瞒了肾炎相关疾病通过了健康告知环节，有“骗保”嫌疑。

就算小王一再声称医保卡外借，拿不出证据是很难有说服力的。所以小王想顺利获得商业医疗险的报销，还是存在困难的。

所以，医保卡外借最大的风险——虽然自己没有得病，但是产生的医疗记录都会记在自己医保名下，这将会对购买保险和理赔产生一定的影响。同时也给自己带来无谓的道德风险，想想都后怕呢……

3、常见病核保标准

马云曾说过：十年后三大癌症将困扰中国每个家庭，最担心的是挣的钱不够医药费。我们相信十年以后中国三大癌症将会困扰着每一个家庭，肝癌、肺癌、胃癌。生了病的人想买保险，不是他认可保险了，是花自己的钱心疼了。所以，没有切肤之痛，不知道买保险的好处。总觉得买保险没有用。

作为保险从业人员，今天让你买保险，不是因为你有钱，而是因为你有资格！如果有一天你老了，你病了，给我再多的钱也没用啊！最后都被拒之门外！

超重

BMI>28：寿险加费，重疾险加费，医疗险加费

BMI>33：寿险加费，重疾险加费，医疗险拒保

高血脂

血脂增高3倍以上：寿险加费，重疾险加费，医疗险高血脂症及其并发症责任除外

脂肪肝

轻度脂肪肝：寿险临界标体，重疾险临界标体，医疗险单纯脂肪肝可标体

中度脂肪肝：寿险临界标体，重疾险加费，医疗险单纯脂肪肝可标体

重度脂肪肝：寿险加费，重疾险加费，医疗险单纯脂肪肝可标体

脂肪肝合并血脂异常：寿险加费，重疾险加费，医疗险脂肪肝、高血脂症及其并发症责任除外

脂肪肝合并肝功能增高1.5倍之内：寿险加费，重疾险加费，医疗险肝脏疾病责任除外，肝功能增高超过1.5倍拒保

血压高/高血压

轻度高血异常：寿险加费，重疾险加费，医疗险拒保

上压>180或下压<110：寿险拒保，重疾险拒保，医疗险拒保

高血压合并蛋白尿：寿险拒保，重疾险拒保，医疗险拒保

血糖高/糖尿病

明确糖尿病患者：寿险加费，重疾险拒保，医疗险拒保

肝功能异常/乙肝

乙肝大三阳，肝功能正常：寿险加费，重疾险加费，医疗险肝脏疾病责任除外

乙肝大三阳，肝功能异常：寿险延期，重疾险延期，医疗险延期

乙肝小三阳，肝功能正常：寿险加费，重疾险加费，医疗险肝脏疾病责任除外

乙肝小三阳，肝功能增高3倍以上：寿险延期，重疾险延期，医疗险延期

甲状腺结节

B超显示无恶性特征：寿险标体，重疾险甲状腺部分责任除外，医疗险甲状腺部分责任除外

B超显示性质不明：寿险延期，重疾险延期，医疗险延期

乳腺肿块/乳腺结节

B超显示无恶性特征：寿险标体，重疾险乳腺部分责任除外，医疗险乳腺部分责任除外

B超显示性质不明：寿险延期，重疾险延期，医疗险延期

子宫肌瘤

大小<5cm（多发肌瘤，以最大者衡量）：寿险标体，重疾险标体，医疗险子宫肌瘤部分责任除外

大小≥5cm（多发肌瘤，以最大者衡量）：寿险延期，重疾险延期，医疗险延期

尿隐血

尿常规隐血项为阳性：寿险延期，重疾险延期，医疗险延期

低出生体重儿

投保时年龄小于6个月：寿险延期至2周岁，重疾险延期至2周岁，医疗险延期至2周岁

早产儿

投保时年龄小于7个月：寿险延期至3周岁，重疾险延期至3周岁，医疗险延期至3周岁

对于当今这个风险无处不在的时代，买保险千万别以这些借口来当托词，例如：我有社保、我最近很忙、我要买房、我要买车、钱在股市、分红不够高、跟老婆商量一下、下个月再说……有太多的朋友：生病住院了，想买保险；60多岁了，想买保险；出意外了，想买保险……风险来了再想保险，其实已经被保险公司拒之门外。

4、买保险要趁早

国家卫生计生委体改司副司长傅卫在卫计委例行发布会上表示，商业保险公司与公立医院共享医疗数据应该属于今后医改的一个方向。“医疗信息化的推进，一个很重要的目的就是消除信息和数据的孤岛，要实现数据共享和业务协同。

数据共享的意思就是有商业保险的理赔将更加简单，快捷，同时提醒我们：买保险千万别再犹豫，每一次去医院看病保险公司都会知道，每一次去医院看病将成为你能否顺利买到保险的重要依据，将来买保险还真不是有钱那么简单了！

人生最烦恼的不是当你不想买保险时，卖保险的人天天打扰你 ！而是当你着急买保险时，却被公司嫌弃了…是当你用到保险时，却发现来不及准备了，买保险需要加费了或被直接拒保了！

做保险就是这样:你信我，寥寥数语就可成交；不信我，口若悬河也是徒劳！你买或不买，我们还是朋友，丝毫不受影响！你要明白一件事，买保险，保费是你的，保障是你的，万一理赔也是你的，以后领钱也是你的，保险永远是留给有规划、有责任心的人。

一次意外或一场大病，都有可能会让一个家庭遭受灭顶般的经济打击。当意外或疾病真正来临的时候，我们需要支付的医疗费、自己或家人的生活费，除了至亲的父母儿女或保险公司，还能向谁去要呢？您更愿意向谁去要呢？

没有人会因为买了保险而倾家荡产，却有人因为没有买保险而一无所有，买保险是一种机会，也是一种资格。你可以轻视它，它自然就无视你；你如果重视它，它必定会守护你。